Fallecimiento por accidente: el doble capital y las coberturas extra del seguro de decesos

Pocas familias lo saben, pero muchas pólizas de decesos incluyen, además del servicio funerario, un capital adicional en caso de fallecimiento por accidente: una cantidad en metálico que se entrega a los beneficiarios y que puede duplicar el valor de la póliza. Tras un accidente, revisar la póliza con lupa es obligado.

Qué es la garantía de accidentes en el seguro de decesos

Es una cobertura complementaria que paga un capital —frecuentemente entre 3.000 y 12.000 euros, a veces más— si la muerte se produce por causa accidental: tráfico, caída, ahogamiento, o cualquier causa violenta, súbita y externa. Algunas pólizas añaden un capital aún mayor si el accidente es de circulación. Este dinero es independiente del servicio funerario y se suma a él.

Compatibilidades que multiplican la protección

• Es compatible con el auxilio por defunción de la Seguridad Social y con las pensiones que correspondan.
• Es compatible con los seguros de vida o de accidentes que tuviera el fallecido por su cuenta, por su empresa o por convenio colectivo.
• Es compatible con la indemnización de tráfico si el accidente fue causado por un tercero: la familia puede reclamar además a la aseguradora del responsable.

Cómo reclamar el capital por accidente

Comunica el siniestro cuanto antes y aporta la documentación que acredite la causa accidental: atestado policial, informe de urgencias o autopsia. La aseguradora debe pagar en el plazo de 40 días desde la declaración el importe mínimo conocido, según los artículos 18 y 20 de la Ley de Contrato de Seguro; el retraso injustificado devenga intereses de demora. Ten a mano los documentos de la póliza y no descartes que existan varias pólizas: en ese caso, revisa qué pasa con el doble seguro de decesos.

El error más común

Dar por cerrado el expediente cuando la funeraria termina su trabajo. El servicio funerario es solo una parte: capital por accidente, capital sobrante y otras garantías accesorias caducan sin que nadie las reclame. Tras un fallecimiento accidental, una revisión profesional de todas las pólizas de la familia suele descubrir dinero que nadie sabía que existía.