¿Puede la aseguradora subir la prima del seguro de decesos? Tus derechos en la renovación

Llega el aviso de renovación y la prima del seguro de decesos ha vuelto a subir. ¿Puede hacerlo la aseguradora sin más? ¿Tienes que aceptarlo? La respuesta tiene matices importantes, y conocerlos te da margen de maniobra antes de pagar o de tomar decisiones precipitadas.

Por qué sube la prima del seguro de decesos

Hay subidas estructurales y subidas discrecionales. Las estructurales derivan del propio diseño de la póliza: en la prima natural, el precio sube cada año con la edad; y en todas las modalidades, la revalorización del capital asegurado —para que el servicio funerario no se quede corto— arrastra la prima. Las discrecionales son incrementos de tarifa que la compañía decide aplicar a la cartera. Saber cuál te están aplicando es el primer paso: pide el desglose.

Qué exige la ley para subir la prima

• La modificación de la prima en la renovación debe comunicarse con al menos dos meses de antelación al vencimiento, conforme al artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro.
• Si la subida va más allá de lo pactado en la póliza (índices de revalorización previstos), se considera una modificación del contrato que requiere tu aceptación: pagar el recibo equivale a aceptarla.
• Tú puedes oponerte a la renovación con un preaviso de solo un mes.

Tus opciones antes de aceptar

Primera: negociar. Las compañías tienen margen, especialmente con pólizas antiguas y familias completas. Segunda: ajustar capitales o modalidad, por ejemplo pasando a prima nivelada o revisando garantías accesorias que quizá no necesitas. Tercera: cambiar de compañía conservando la antigüedad, un derecho que explicamos en la guía del traspaso. Y cuarta, la menos recomendable: dejar de pagar sin más, con las consecuencias que contamos en qué pasa si dejas de pagar.

Cuándo reclamar

Si la subida no se comunicó con dos meses, si no responde a lo pactado o si se aplicó sin tu consentimiento, reclama por escrito a la compañía y, en su caso, a la DGSFP. Una subida mal comunicada no te obliga: la renovación se rige por las condiciones anteriores.