Cómo cambiar de seguro de decesos sin perder la antigüedad

Cambiar de seguro de decesos sin perder la antigüedad es posible, pero conviene hacerlo con método: la antigüedad de tu póliza vale dinero — carencias ya superadas, prima calculada con la edad que tenías al contratar, coberturas consolidadas — y un cambio mal planteado puede hacerte empezar de cero. Te explicamos cómo cambiar de compañía protegiendo lo que ya tienes ganado.

Actualización 2026: hemos ampliado esta guía con los plazos y los pasos del traspaso actualizados en cambiar de compañía de decesos sin perder antigüedad: guía del traspaso 2026.

Cómo cambiar de seguro de decesos sin perder la antigüedad: lo que dice la ley

La Ley 50/1980, de Contrato de Seguro regula la salida: para no renovar tu póliza actual debes comunicar a la aseguradora tu oposición a la prórroga con al menos un mes de antelación al vencimiento (art. 22 LCS), por escrito y de forma que quede constancia — un correo certificado o burofax es lo más seguro. Si dejas pasar el plazo, el contrato se prorroga un año más y tendrás que esperar al siguiente vencimiento.

La «antigüedad», en cambio, no es un derecho que la ley obligue a transportar de una compañía a otra: es un conjunto de condiciones que se pueden negociar con la nueva aseguradora. Y aquí está la clave del cambio bien hecho.

Consecuencias prácticas y derechos del asegurado

1. No canceles nada hasta tener la nueva póliza en vigor. El error más grave es quedarse unos días — o unos meses — sin cobertura por descoordinar las fechas.
2. Pide a tu compañía actual un certificado de antigüedad y siniestralidad. Acredita desde cuándo estás asegurado y que no tienes siniestros pendientes: es tu mejor carta de presentación.
3. Negocia la exención de carencias. Muchas aseguradoras eliminan los periodos de carencia a quien acredita cobertura continuada previa en otra compañía. Pídelo expresamente y que conste en las condiciones particulares.
4. Cuidado con la prima única. Si pagaste tu seguro de decesos a prima única, aquella prima no se traslada: valora si el cambio te compensa o si conviene mantener esa póliza y complementarla.
5. Compara la modalidad de prima. Al cambiar, la nueva prima se calculará con tu edad actual: compara prima nivelada, natural y mixta antes de decidir, no solo el precio del primer año.

¿Cuándo compensa cambiar de compañía?

Suele compensar cuando pagas una prima natural que crece cada año, cuando tu póliza tiene capitales de servicio funerario desfasados respecto al coste real, o cuando el servicio recibido en un siniestro familiar ha sido deficiente. Antes de decidir, revisa qué ofrecen las principales compañías — puedes empezar por nuestras guías de Ocaso y Santalucía — y compara condiciones reales, no solo precio.

¿Qué hacer si tu aseguradora de decesos no cubre el siniestro?

Si después del cambio (o durante él) la compañía rechaza un siniestro alegando carencias o preexistencias, no lo des por perdido: revisa qué se pactó por escrito y reclama. Aquí tienes la guía completa: cómo reclamar si la aseguradora no paga.

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Preguntas frecuentes

¿Pierdo las carencias ya superadas si cambio de seguro de decesos?

Depende de la nueva aseguradora: la ley no obliga a respetarlas, pero muchas compañías las eliminan si acreditas cobertura continuada con un certificado de antigüedad. Pídelo por escrito en las condiciones particulares.

¿Cuánto preaviso necesito para no renovar mi seguro de decesos?

Un mes antes del vencimiento, por escrito (art. 22 LCS). La aseguradora, si es ella quien no quiere renovar, debe avisarte con dos meses.

¿Me devuelven la prima única si me cambio de compañía?

Como regla general, no: la prima única retribuye la cobertura de toda la vida del contrato ya emitido. Antes de cancelar una póliza de prima única, consulta si te compensa mantenerla y complementarla.